Von der Vereinheitlichung des Zahlungsverkehrs innerhalb der SEPA
Single Euro Payment Area sind neben den Geschäftsvorfällen Credit
Transfer und Direct Debit in gewisser Weise auch die Kartenzahlungen
betroffen. Was dies mit EBICS zu tun hat, verrät der folgende Artikel.
Die Kartenzahlungen wurden bisher in nationalen Formaten ausgetauscht. Am Point-of-Sale unterscheidet man generell zwei Arten:
1. ELV*-Lastschriften, die durch eine manuelle Unterschrift des Kunden autorisiert werden
2. Lastschriften, die durch eine PIN-Eingabe im Kartenlesegerät autorisiert werden
Die
ELV-Lastschriften werden als normale SEPA Direct Debits verarbeitet.
Die Lastschriften mit PIN-Eingabe am Kartenlesegerät werden nicht
automatisch von SEPA geregelt. Es ist jedoch sinnvoll, auch hier die
nationalen Formate durch ISO20022-Formate zu ersetzen. Diese ISO-Formate
werden im SEPA Card Clearing oder kurz SCC spezifiziert. Dabei
unterteilt sich das SCC wie folgt:
- Firmenkunde-Bank-Geschäft
- Interbankenzahlungsverkehr
In
beiden Regimen sind besondere Anforderungen an den Prozess, den
Clearing- und Settlement-Mechanismus sowie die auszutauschenden
Datenformate zu berücksichtigen. Das EPC (European Payment Council) hat
Vorgaben für das SEPA Card Clearing gemacht. Die
Berlin Group
(www.berlin-group.org), eine Initiative von Zahlungssystemen und
Organisationen aus ganz Europa, hat einheitliche Vorgaben basierend auf
dem Standard ISO20022 im Detail spezifiziert. Diese Spezifikation, die
derzeit in der Version 2.0 vorliegt, unterstützt gleichfalls die
Anforderungen des EPC an das SEPA Card Clearing.
Zu den Vertretern der
Berlin Group
gehören Teilnehmer aus: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland,
Estland, Europa, Finnland, Frankreich, Griechenland, Großbritannien,
Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg,
Niederlande, Norwegen, Portugal, Schweden, Serbien, Spanien, Türkei und
Ungarn. Damit ist die SCC-Spezifikation der Berlin Group eine
europaweite Initiative. Man ist derzeit dabei, das SCC umzusetzen. In
Deutschland hat der DK (Deutsche Kreditwirtschaft) beschlossen, die
Verrechnung von kartenbasierten Umsätzen, die nicht ELV-basiert sind,
von den Altformaten auf die Formate und Prozesse des SCC der
Berlin Group
umzustellen. Von den Umstellungen von Altformaten auf SCC sind
Firmenkunden, Kartenherausgeber, Kartenakzeptanten, technische
Dienstleister (z. B. Netzbetreiber) sowie Kreditinstitute und
Zahlungsverkehrsabwickler betroffen. Vor einer Umstellung sollte das
Sizing der IT-Systeme überprüft und ggf. neu ausgelegt werden, da bei
SCC – analog zu SEPA – auch wieder höhere Datenvolumina erwartet werden.
Was
hat das Ganze nun mit EBICS zu tun? Vom DK wurde die Nutzung von SCC
mit EBICS beschlossen. Zum 23. April 2014 wurden im Anhang 2 der
EBICS-Spezifikation die Geschäftsvorfälle um die des SCC erweitert. Die
EBICS-Erweiterung betrifft den Interbankenverkehr und das
Firmenkunde-Bank-Geschäft. Es wurden neue Geschäftsvorfälle für den
Datenaustausch in Form neuer Auftragsarten und Formate in die
EBICS-Spezifikation aufgenommen. Die Auftragsarten und Formate im
Interbankenverkehr sind z. B. für die Deutsche Bundesbank über EBICS für
den neuen SCC-Dienst des SEPA-Clearers enthalten. Dabei plant die
Deutsche Bundesbank auch hier die Abschaltung des Altformates DTA.
Gleichfalls wurden in EBICS Erweiterungen für das europäische SCC im
Interbankenzahlungsverkehr aufgenommen. Die EBA-Clearing bietet
europaweit im Interbankenverkehr mit diesen Geschäftsvorfällen das STEP2
Card Clearing über EBICS an. Aktuell laufen verbreitet die Tests zum
SCC. Die Abnahmetests mit den Clearingstellen EBA-Clearing und Deutsche
Bundesbank sollen bis Frühjahr 2015 abgeschlossen sein. Eine
vollständige Umstellung von DTA auf SEPA und somit auf das SEPA Card
Clearing soll in 2016 erfolgen. Inwieweit dieses auch von Banken in
anderen europäischen Ländern von Interesse ist, wird sich zeigen. Die
Zusammensetzung der Teilnehmer der
Berlin Group ist jedenfalls vielversprechend.
* Elektronisches Lastschriftverfahren
Michael Lembcke
